В связи с внесением изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе" №161-ФЗ от 27.06.2011 года вступили в действие с 25 июля 2024 года новые правила защиты клиентов банковских организаций от мошенников. Коммерческие банки обязали сверять все денежные переводы со специальной базой Центробанка, в которой собраны данные подозрительных счетов. При обнаружении получателя средств в данной базе или при наличии других признаков мошеннической операции денежный перевод должен быть приостановлен на два дня. Это так называемый «период охлаждения». В случае, если клиент банка настаивает на переводе, то с финансового учреждения снимается ответственность за возврат денег. В случае, если же банк пропустит такой перевод без блокировки или не уведомления клиента, то он будет обязан вернуть всю переведенную сумму. Срок для возврата установлен в течение 30 дней.

Также банки с 25 июля 2024 года могут блокировать денежные переводы, если получили от сотовых операторов информацию о том, что перед совершением операции клиент получил подозрительные звонки или СМС-сообщения. К подозрительным могут быть отнесены продолжительные звонки или нетипичное для клиента увеличение числа сообщений с нового адреса. Однако такие меры не являются обязательными для всех банков и должны выполняться только теми кредитными организациями, которые заключили коммерческие договоры с сотовыми операторами об обмене данными.

По мнению профессора Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Людмилы Проняевой внедрение механизмов защиты средств клиентов банковских учреждений можно только приветствовать. Тем более, что количество и объемы мошеннических переводов в последние годы только растут. Так, в 2023 году количество операций, совершенных без согласия клиентов банков составило 1163 тыс. ед., их рост к 2021 году составил 12,7%. Объем таких операций на начало 2024 гола превысил 15,7 млрд. руб. Средняя сумма одной операции без согласия клиента возросла с 11 тыс. руб. в 2021 году до 17 тыс. руб. в 2023 году. Мошенническим атакам наиболее подвержены банковские карты, в 2023 году количество атак составило 985 тыс.ед., объем средств, подвергшихся атаке составил 7120 млн.руб. На втором месте по мошенническим атакам на финансовые средства клиентов банков находятся счета, открытые в банковских учреждениях (85 тыс. атак на сумму 4651 млн. руб.), на третьем месте находится СБП (тыс. атак на сумму 3347 млн. руб.).

Финансовые мошенники придумывают все новые способы отъема денег у населения и творчески подходят к этому процессу. Они умело используют искусственный интеллект, новые каналы связи и новостную повестку для отъема денег у граждан. Основным инструментом мошенничества остаются методы социальной инженерии, заключающиеся в психологическом воздействии, которое вынуждает людей добровольно переводить денежные средства или раскрывать банковские сведения. В этих условиях повышение ответственности банков и их все большая вовлеченность в противодействие мошенническим схемам будет способствовать сокращению количества финансовых преступлений и повышению доверия со стороны клиентов к банковскому сектору.